Mes honoraires, en toute clarté.
Conseiller indépendant ne signifie pas gratuit, mais transparent. Voici exactement combien je gagne, qui me paie, et pourquoi.
Rendez-vous conseil
Premier échange (~1 h), à votre domicile (NPDC) ou en visio. Faire connaissance, comprendre votre situation, vous présenter mon approche.
- Découverte de vos objectifs
- Analyse rapide de la situation
- Présentation de ma méthode
- Aucune obligation ensuite
Bilan patrimonial complet
Cartographie écrite + plan d’action chiffré. Le seul livrable explicitement facturé. Devis transparent avant tout engagement.
- Audit complet (épargne, immobilier, fiscalité, succession)
- Préconisations chiffrées et priorisées
- Document écrit remis et présenté
- Tarif communiqué après le 1ᵉʳ RDV
Conseil & suivi
Mise en œuvre des recommandations, ajustements, point annuel. Aucune facturation directe — je suis rémunéré par les fournisseurs.
- Souscription & suivi des contrats
- Ajustements à la vie qui change
- Point annuel inclus
- Joignable directement
100 % rétrocessions, divulguées avant souscription.
Pour chaque produit recommandé (assurance-vie, SCPI, PER, etc.), je perçois une rétrocession sur frais versée par le fournisseur, comprise dans les frais déjà supportés par tout investisseur — pas un surcoût pour vous.
Avant toute souscription, je vous communique le détail exact de ma rétrocession sur ce produit. Vous décidez en parfaite connaissance.
Je ne perçois aucune commission de mouvement (incentive à faire bouger inutilement vos placements), aucun bonus de campagne, et je n’ai aucun objectif commercial imposé par un assureur ou une banque.
Assurance-vie 100 000 €
- Frais d’entrée0 % à 1 %
- Frais de gestion0,60 % à 0,90 %
- Frais d’UC0,50 % à 1,80 %
Encadré par 4 autorités.
Le conseil en gestion de patrimoine est strictement réglementé. Voici les statuts qui m’autorisent à exercer et les autorités qui me contrôlent.
- ORIAS Immatriculé n° 20006506 — registre unique des intermédiaires. Vérifiable sur orias.fr.
- CIF Conseil en Investissements Financiers. Membre CNCEF (association agréée AMF).
- IAS Intermédiaire en Assurance. Sous contrôle ACPR.
- IOBSP Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement. Sous contrôle ACPR.
- CARTE T Agent commercial Inovea Immobilier (CPI 3402 2017 000 021 580 — CCI Hérault).
- GAR & RCP Garantie financière et responsabilité civile professionnelle conformes au Code des Assurances. RSAC Arras 882 266 083 — Code NAF 4619 B.
Parce que la confiance se construit sur la clarté.
Pour vous
- Pas de surcoût visible — vous payez les mêmes frais qu’en banque
- Conseil libre de tout objectif commercial
- Détail exact de ma rétrocession avant souscription
- Possibilité d’opter pour des honoraires directs si vous le préférez
Pour moi
- Modèle pérenne — je suis rémunéré dans la durée
- Aligné sur votre intérêt — pas de « vente » ponctuelle
- Cadre réglementé strictement
- Transparence totale = relation de confiance qui dure
Procédure et médiation.
- 1. Contactez-moi directement par email (adrien@cabinet-patrimoine.com) ou par courrier (31 rue Henri Barbusse, 62110 Hénin-Beaumont). Je m’engage à répondre sous 10 jours ouvrés.
- 2. Si la réponse ne vous satisfait pas, vous pouvez saisir le médiateur de la consommation : CNCEF — mediation-cncef.fr
- 3. Pour les litiges relatifs aux investissements financiers : Médiateur de l’AMF — amf-france.org
Le premier RDV est offert pour ça aussi.
Je détaille tous les aspects de ma rémunération, vous posez toutes vos questions, et vous décidez ensuite si nous travaillons ensemble.
Honoraires d’un CGP
Les honoraires d’un CGP se déclinent en trois temps : 1er RDV offert, bilan patrimonial sur devis, accompagnement rémunéré par rétrocessions.
La transparence sur les honoraires du CGP est un engagement fort : chaque rétrocession est divulguée avant souscription d’un produit.
Mon rôle : vous garantir la clarté totale sur les honoraires CGP, sans coût caché ni incitation à la vente. AMF, autorité des marchés financiers.